2016-08-20 20:45:34
到明英宗時期，朝廷終於承認瞭白銀的現實地位，將其定為國傢稅收的法定支付手段，米糧都要折算為白銀入庫，稱為“金花銀”。到張居正“一條鞭法”改革時，稅收力役都要一體折算為白銀繳納。白銀從此成為瞭平民百姓日常生活的必要組成部分，至少繳稅時離不開。
明代稅銀，周圍可見銀水凝結形成的紋路
此後到清朝，白銀都是具有官方地位的交易貨幣，在大額交易中充當主角。不過在明清的平民生活中，白銀雖然比宋朝時普及一些，但日常小額交易用的仍以官方鑄造的銅制“制錢”為主。
據比利時耶穌會士魯日滿記載，在康熙初年的北京買 1 磅糖需 80 文錢，1 磅面粉 13 文，1 磅羊肉 55 文，3 磅牛肉也隻要 130 文。北京醬園還有所謂“四碗一文”，即醬、油、醋、酒各一碗共一文錢。而根據英國人記載，1832 年上海的棉佈每匹約售白銀三、四錢（合三、四百文）。到魯迅小說中清朝末期的浙東魯鎮，孔乙己吃一次酒也不過要九個制錢。
孔乙己“排出九文大錢”
由此可見，白銀雖然進入瞭尋常百姓傢，但日常消費中用制錢綽綽有餘，很少需要掏出“真金白銀”。
不過，與嚴禁私人鑄造的日常用“制錢”不同，白銀雖然是主流的大額支付手段，但明清政府卻從來沒有發佈過法定的白銀貨幣形態。也就是說，不管官方還是私人，都可以用白銀原料鑄造銀錠，然後以“兩”為單位稱量流通。
那麼，這些來源五花八門的白銀有沒有缺斤短兩，明清兩代的富商大賈又該怎樣判斷？
白銀有多難用
答案是，白銀是否足金足兩，大傢幾乎沒法判斷。
首先，鑄造銀錠用的白銀的成色就很可疑。明清時中國人的鑄造技術有限，無法提純出 100%的白銀，還有私鑄者故意摻入錫、鉛等普通金屬，以次充好。
鑒定白銀的手段也不夠靠譜，如明代後期，由於成色優良的銀子在鑄造中會出現細密的紋路，人們常把足色的銀錠稱為“紋銀”。結果私人銀鋪發明瞭各種造假手段，如搖絲、畫絲、吹絲等，都能在成色不足的銀錠上制造出“紋銀”的特征。
典型的清代紋銀銀錠
到瞭清代，情況才稍有改觀。銀錠制造比以前規范，原則上要經過有關部門發給執照。為保證銀錠的質量，各地還往往有信譽較佳的大商號聯合鑄銀。如北京有松花銀、天津有化寶銀和白寶銀、上海有二七寶銀、蘇州有蘇元錠、揚州有揚漕平銀、鎮江有公議足銀等等。
不過，市場上有這麼多成色不一、價值不等的銀錠，還是會給交易造成不小的困難。
當時，由於紋銀的地位深入人心，國傢稅收和一般物價仍以紋銀為標準，即使在乾隆時代鑄造技術提高、很多銀錠的成色超過紋銀之後，大傢仍然以紋銀的銀兩數來為商品標價。同時，為解決銀錠成色鑒定的問題，明清兩朝發展出瞭發達的地方公估局體系，主要憑借眼力來鑒定銀錠的真偽和成色，並從中收取鑒定費。
喬傢大院銀庫復原圖，喬致庸的銀庫就是私鑄銀錠
市場上的銀錠如此成色不一，標價時卻又以統一的“紋銀”作計量單位，這自然不太公平。因此在現實中，即使商品明碼標價為多少多少兩紋銀，商傢也不能對什麼樣的銀錠都收一口價，否則總有一方會吃虧。
如果支付用的銀錠的成色比紋銀更好，那支付時就可以比定價少付一點，這種情況被稱為“申水”（加水、申色）；如果成色較低，則需比定價多付一些，稱為“貼水”（補水、貼色）。
可見，雖然這類交易以“紋銀”定價，但紋銀在此已不再是真實的銀錠，而是一種衡量商品價格的計量單位，或者叫“虛銀兩”。到瞭晚清，各重要口岸都發展出自己的虛銀兩，如上海的九八規銀（元）、漢口的洋例銀、天津的行化銀等。
而在以紋銀為標準的交易中，用各種真實銀錠所需多付和少付的幅度各有不同，它們之間也就可以以此區分。比如說，一隻重五十兩的銀錠，如果因為成色好、可以當作五十二兩四錢來用，就會因多值瞭二兩四錢，而被稱為“二四寶”。相應的還有二六寶和二八寶的銀錠。如果能多值三兩白銀，這隻銀錠就會被稱為“足寶”、“足色”或“十足銀”。