財務自由：多少錢才算夠？

轉自：mountebank——財務自由：多少錢才算夠？

工作中我們最早學到的就是做正確的事 （do the right thing）比正確地做事（do the thing right）重要。 如果目標設立得不合適，我們就會誤入歧途，離目標越來越遠。另外，每個人的情況不同，我們希望在此提供的是思考問題的方法和經驗。

在財務自由的眾多討論和誤解中，最常見到的問題是：財務自由，多少錢才算夠？這既是一個非常簡單也是個非常復雜的問題。說它簡單，是指在不 工作的情況下， 每年靠投資收益就能維持理想的生活方式。這看似簡單的定義實際上卻很復雜，因為每個人對理想生活的定義非常不同。由於對生活的要求不同、居住地不同、生活 成本不同、傢庭構成不同，所需要的金錢數量就會有很大的差異。前段時間看到有位32歲網友有610萬就退休的討論，說他單身，每月消費3000元。而 3000元在北京和上海，也許隻夠一個傢庭每月吃飽飯而已。

很多人之所以糾結於“多少錢才夠”這個問題，還在於太多人把“財務自由”和“年輕退休”聯系在一起，把“年輕退休”而不是“財務自由”當成瞭目標。因為在 他們看來，財務自由就是為瞭能在年輕時退休。然後，他們不停地計算、討論，甘願在退休後長期降低生活水準，甚至不顧一切地拼命掙錢，就是為瞭實現“年輕退 休”這一夢想。

以我們的經驗和思考來看，年輕退休不是一個恰當的目標。首先，現代社會在不斷變化，而變化的趨勢就是生存越來越不容易。即使個人的欲望和花費不變，生活成 本也會不斷增加。此外，人在工作時的花費和完全不工作時的花費是有差別的。那些積累的財富足以保證一輩子，甚至後代都“夠花”的人，永遠是極少數。更何 況，我們的欲望還會變化。

其次，即使錢真得“夠花”，生活也不是有瞭錢就可以的。我們的需求是有層次的，夠花之後，還會有很多精神追求，例如歸屬感、尊重的需要和自我實現的需要 等。對於女性來說，很多價值可以在傢庭實現，例如養育好孩子、照顧好傢庭，都很有成就感。但對於男性來說，很多高層次的精神需要隻能在社會中實現，在經濟 活動中實現，而不是靠安逸來實現的。“自由”看起來是很誘人的字眼，但人也有逃避自由的本能和傾向。關於這個問題，馬斯洛和弗洛姆等著名心理學傢都有經典 的論述。

欲望滿足之後，人通常會陷入無聊的境地。實現年輕退休目標的人在過上瞭理想生活後，剛開始都會非常地滿足和快樂，但不久就會淪入無聊的狀態。我們會陷入叔 本華提到的“意欲和人生之間的痛苦”： 目標沒有滿足時，我們痛苦；滿足目標後，我們無聊。在接觸到的有年輕退休經歷的人中，通常一兩年後都會重返社會。有 人實現理想後，打瞭一年的高爾夫球，最後又精神百倍地經營自己的公司去瞭；有人去西部做瞭一年義工，又興高采烈地去做高管瞭；有人在傢帶瞭一年孩子，還有 人鍍金後滿世界溜達，但最後無一例外都重返社會“勞動”去瞭。這時候，勞動已然是一種精神上的迫切需要，成瞭“第一需要”，而不再是養傢糊口的無奈。

另外，生活很多時候就是習慣和慣性。策馬奔馳在草原上的圖景，隻是在想象中很美好。真要一個城市裡長大的人去過這種生活，多數人很快會瘋掉的。反之亦然。 我們在新疆巴音佈魯克旅遊時遇到一個小夥子，從烏魯木齊大學畢業後又回到瞭草原，因為他習慣瞭“遼闊的感覺”。

生活很多時候是個諷刺。那些混日子、不好好工作、不好好規劃而夢想年輕就退休以逃避殘酷現實的人，往往達不到自己的目標。而能做到年輕退休的人通常都具有 以下幾個特點：工作高強度高收 入；性格積極進取；自我管理和執行力超強；重返社會很有資本，休息一段後人不會“廢掉”。這樣的人能否 “安享”年輕就退休的生活呢？即使是非常充實且有意義的退休生活？答案是顯而易見的。

附：關於財務自由，可以參考《富爸爸財務自由之路》。